Imaginez que vous veniez de trouver la maison de vos rêves, mais vous attendez avant de vous lancer. Le montant que vous pouvez actuellement emprunter à la banque moyennant un remboursement mensuel fixe diminuera une fois que le taux d'intérêt augmentera.
Voici un exemple :
-
Si vous remboursez 1 000 € par mois pendant 20 ans, vous pouvez emprunter à peu près 208 000 € au taux actuel (1,4 %).
-
Si ce taux augmente de 0,5 % (atteignant 1,9 %), le montant mensuel passera à environ 1 050 € ou vous ne pourrez plus emprunter que 198 124 €.
Ces 0,5 % représentent près de 10 000 € lorsque vous pouvez emprunter à un taux de 1,4 % au lieu de 1,9 %. Il s'agit approximativement de la valeur d'une cuisine neuve. Alors qu'en dites-vous ?
Vous pouvez bien entendu contourner le problème en demandant un allongement de la durée de votre prêt, par exemple avec un remboursement en 21 ans et 3 mois. Votre mensualité restera alors de 1 000 €, mais le coût absolu de l'achat total, taux d'intérêt compris, sera plus élevé une fois que les taux augmenteront. Vous paierez donc plus pour cette maison que vous laissez filer aujourd'hui.